Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 30 juin 2020

PNB D'ACTIVITÉ EN HAUSSE ET STRUCTURE FINANCIÈRE SOLIDE
POUR ACCOMPAGNER LE REDRESSEMENT DE L'ÉCONOMIE

Paris, le 29 juillet 2020.

Le Conseil d’Administration s’est réuni ce mercredi 29 juillet pour arrêter les comptes du premier semestre 2020.

> Des encours crédits + collecte approchant 120 milliards d’euros et en soutien de nos clients

Après une activité commerciale soutenue sur les deux premiers mois de l’année, avec plus de 24 000 nouveaux clients au premier trimestre, les mois de mars et avril ont été marqués par un fort ralentissement en raison des mesures de confinement liées à la crise sanitaire Covid-19.
Néanmoins, les encours de crédit progressent de 12,5% sur un an glissant, tirés par les besoins de trésorerie de nos clients Professionnels et Entreprises, et par une production habitat (2,8 Mds€) enregistrant les dossiers instruits avant le confinement.
Les encours de collecte confiés par nos clients voient leur progression accélérer (+6,6%), notamment sous l’effet de l’impact de la baisse de la consommation sur les dépôts à vue, et de l’amélioration des marchés financiers sur les placements hors bilan.

Durant cette période inédite, le Crédit Agricole d’Ile-de-France se mobilise plus que jamais auprès de ses clients. Des milliers de clients Professionnels, Commerçants, TPE, PME éligibles aux critères fixés par le Gouvernement ont pu bénéficier du Prêt Garanti par l’État (PGE) pour soutenir la continuité de leurs activités. 5 400 demandes de PGE ont été accordées, pour un montant total de 1,150 Mds €.

> Un PNB d’activité en hausse et un coût du risque reflétant des anticipations économiques prudentes

Le PNB d’activité s’établit à 469,7 M€, en hausse de 1,6% sur un an. Il bénéficie notamment du dynamisme des commissions enregistrées avant le confinement et de la croissance des encours. Comme indiqué dans notre Communiqué du 2 avril 2020, l’absence de versement du dividende SAS Rue La Boétie (45 M€ en 2019) impacte le PNB sur ressources propres et provoque une baisse du PNB global de -9,4%.
La baisse des frais généraux de 1,8% reflète principalement l’impact de la baisse de l’intéressement et participation. Par ailleurs, les charges enregistrent les coûts de gestion de la crise sanitaire ainsi que l’augmentation des taxes et cotisations aux fonds réglementaires.
Le coût du risque annualisé représente 23 bp des encours de crédit, en augmentation par rapport au 1^er semestre 2019 en lien avec les principes de prudence IFRS9 appliqués en anticipation des conséquences potentielles de la crise Covid-19. Le taux de créances dépréciées sur encours brut demeure à un niveau très faible de 1,1%.
Au final, le niveau de couverture par les provisions des pertes attendues bâloises dans les comptes consolidés s’établit à 158%, renforcé de 4 points en un an, dans la continuité de la politique de provisionnement prudente de la Caisse Régionale.
Le résultat net consolidé du semestre s’établit à 82,1 M€, en recul de -45,9%.

> Des fondamentaux financiers solides

Avec des provisions renforcées, un ratio de solvabilité estimé de 20,1% largement supérieur au minimum réglementaire, et une situation de liquidité stable, la Caisse Régionale s’appuie sur une structure financière très solide pour continuer à accompagner le redressement de l’économie.

> Le Crédit Agricole d’Ile-de-France, un partenaire indispensable aux côtés des Franciliens et de l'économie du territoire

En parallèle des mesures de soutien à ses clients, le Crédit Agricole d’Ile-de-France poursuit sa forte dynamique d’innovation pour accompagner les Franciliens dans leurs projets de vie. Dans un marché de l’immobilier à Paris et sa région toujours plus complexe pour les acheteurs, la banque régionale a lancé Gustave Bonconseil. Ce home-planner a été conçu pour faciliter le parcours immobilier des futurs propriétaires et les aider à chaque étape de leur projet immobilier, de la recherche de biens à l’emménagement dans leur nouveau logement. L’élaboration de cette nouvelle solution s’est faite en partenariat avec un écosystème de start-up reconnues sur le marché immobilier de notre région.

La Banque mutualiste se mobilise toujours plus pour renforcer sa présence auprès des Franciliens. En partenariat avec Icade et Crédit Agricole CIB, le Crédit Agricole d’Ile-de-France met en place un crédit solidaire au profit de l’Institut Pasteur. La banque renonce ainsi à une partie de sa rémunération pour soutenir la lutte contre le Covid-19.

Par ailleurs, dans le cadre d’un fonds de dotation de 20 M€ créé par le Groupe pour l’opération « Tous Unis Pour Nos Aînés », la Caisse Régionale a équipé en tablettes numériques les personnes âgées de 240 EHPAD afin de les aider à maintenir les liens avec leurs proches. La banque a également apporté son soutien à l’association « Petits Frères des Pauvres » en offrant des journées d’évasion pour les personnes âgées en situation d’isolement.

Retrouvez toute l’actualité de la Caisse Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le site ca-paris.com

ACTIVITÉ (en milliards d’euros)	30/06/2019	30/06/2020
Encours de collecte(1)	67,8	72,3	+6,6%
Encours de crédit	42,1	47,3	+12,5%
Total encours crédits + collecte	109,9	119,6	+8,8%

RÉSULTATS CONSOLIDÉS (en millions d’euros)	6M 2019	6M 2020
Produit Net Bancaire	532,2	482,4	-9,4%
dont PNB d’activité	462,3	469,7	+1,6%
Frais Généraux	297,4	292,0	-1,8%
Résultat Brut d’Exploitation	234,8	190,4	-18,9%
Résultat Net, Part du Groupe	151,8	82,1	-45,9%
Coefficient d’exploitation	55,9%	60,5%

FONDAMENTAUX FINANCIERS	30/06/2019	30/06/2020
Ratio de solvabilité(2)	19,3%	20,1%(3)
Capitaux propres en M€	6 160	6 382	+3,6%
Total bilan en M€	54 705	63 188	+15,5%
Ratio Crédit Collecte	114,7%	115,7%
Taux de créances dépréciées sur  encours brut	1,1%	1,1%

⁽¹⁾ bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients
⁽²⁾ ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,5% depuis le 2 avril 2020
⁽³⁾ estimation

ANNEXE – indicateurs alternatifs de performance

1. Le PNB d’activité correspond à la somme de la marge d’intermédiation et des commissions, hors revenus sur ressources propres. Il reflète l’activité commerciale
    
2. Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net Bancaire 
    
3. Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations
    
4. Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables
    
5. Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et l’EL bâlois

             
             

Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations Financières (accès gratuit et illimité pour les Particuliers, hors coût de communication variable selon l’opérateur).

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