Les arriérés chez les consommateurs canadiens commencent à augmenter

TORONTO, 05 mars 2019 (GLOBE NEWSWIRE) -- Equifax^® Canada rapporte que les arriérés des consommateurs ont amorcé un virage discret plus élevé au dernier trimestre de 2018. Le taux d’arriérés de 90 jours lié aux hypothèques a augmenté de 1,5 pour afficher 0,18 pour cent, et le taux comparable pour les emprunts non hypothécaires a augmenté de 0,4 pour cent, équivalent à 1,07 pour cent. Ces données ressortent après deux trimestres d’augmentation considérable en matière de faillites chez les consommateurs.

La dette totale des consommateurs incluant les hypothèques a également augmenté à 1,906 trillion au 4^e trimestre, comparé à 1,821 trillion affiché au 4^e trimestre de 2017 (+4,6 pour cent). Le montant moyen des emprunts non hypothécaires a atteint 23 520 $ chez les consommateurs, soit une hausse de 3 pour cent par rapport au même trimestre l’an dernier.

« Comme nous l’avions prévu, la situation liée au crédit est en train de tourner », mentionne Bill Johnston, vice-président des données et analyses à Equifax Canada. « Les faillites étaient en hausse de 15 pour cent dans la dernière moitié de 2018, et la faible augmentation des taux d’arriérés masque une faiblesse sous-jacente. Les hausses d’arriérés représenteront probablement la norme en 2019. »

Alors que le taux d’arriérés de 90 jours et plus était légèrement en hausse comparé à l’an passé, les personnes âgées affichent désormais trois trimestres consécutifs en ce qui concerne l’augmentation d’arriérés. Au 4^e trimestre, le taux d’arriérés chez les personnes âgées était en hausse de 7,2 pour cent, et cette augmentation s’intensifie. D’une perspective régionale, le Manitoba a affiché la plus forte hausse en matière d’arriérés avec 6 pour cent, suivi de la Saskatchewan (1,1 pour cent), du Québec (1 pour cent) et de la Colombie-Britannique (0,6 pour cent), qui affichent également des augmentations considérables.

Les arriérés liés aux hypothèques sont demeurés très bas, mais ont eu tendance à se montrer plus élevés dans plusieurs régions. Le Manitoba a affiché une augmentation de 19 pour cent dans la catégorie des arriérés liés aux hypothèques, et la Saskatchewan a vu ses résultats grimper de 9 pour cent. Le Québec (4 pour cent) et l’Ontario (2 pour cent) ont également affiché des arriérés plus élevés en matière d’hypothèques, brisant ainsi une longue séquence victorieuse qui remonte au moins jusqu’au 4^e trimestre de 2015.

En ce qui concerne la croissance du crédit, les emprunts bancaires demeurent le moteur principal, avec un glissement annuel grimpant à 6,5 pour cent au 4^e trimestre pour un montant moyen de 27 667 $. Les soldes de carte de crédit étaient en hausse de 2,4 pour cent avec un montant de 3 904 $, représentant en partie le fait que moins de gens paient le solde entier de leurs cartes tous les mois. Le ralentissement des ventes de voitures a fait freiner le financement de prêts automobiles, qui était en hausse de seulement 1 pour cent au 4^e trimestre. Il y a eu un mouvement considérable vers le crédit-bail, alors que les taux d’intérêt plus élevés ont eu des répercussions sur la durée du financement des constructeurs.

Dette (excluant les hypothèques) et taux d’arriérés

Âge	Dette moyenne (T4 2018)	Variation moyenne de la dette Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)		Taux d’arriérés (T4 2018)		Variation du taux d’arriérés Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)
18-25	8 777 $	1,9 %		1,48 %		-1,2 %
26-35	18 191 $	2,5 %		1,54 %		0 %
36-45	28 668 $	3,5 %		1,23 %		-0,9 %
46-55	35 566 $	4,3 %		0,92 %		-1,0%
56-65	29 792 $	3,6 %		0,82 %		0,4 %
65+	16 162 $	2,9 %		0,96 %		7,2 %
Canada	23 520 $	3,0 %		1,17 %		0,4 %

Analyses pour les grandes villes - Dette (excluant les hypothèques) et taux d’arriérés

Ville	Dette moyenne (T4 2018)	Variation moyenne de la dette Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)		Taux d’arriérés (T4 2018)		Variation du taux d’arriérés Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)
Calgary	30 099 $	2,1 %		1,21 %		3,1 %
Edmonton	28 863 $	6,0 %		1,41 %		-3,3 %
Halifax	23 680 $	-0,8 %		1,54 %		7,9 %
Montréal	17 733 $	1,7 %		1,21 %		-0,1 %
Ottawa	22 567 $	2,4 %		0,90 %		-3,9 %
Toronto	22 935 $	4,5 %		1,12 %		0,1 %
Vancouver	26 518 $	2,9 %		0,70 %		3,5 %
St-Jean	25 538 $	0 %		1,65 %		15,1 %
Fort McMurray	39 914 $	4,1 %		1,76 %		0,4 %

Analyses des provinces - Dette (excluant les hypothèques), taux d’arriérés et montant des faillites

Province	Dette moyenne (T4 2018)	Variation moyenne de la dette Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)		Taux d’arriérés (T4 2018)		Variation du taux d’arriérés Glissement annuel (T4 2018 vs T4 2017)
Ontario	23 949 $	4,2 %		0,94 %		-0,5 %
Québec	19 438 $	1,7 %		0,99 %		1,0 %
Nouvelle-Écosse	22 674 $	-0,2 %		1,73 %		2,6 %
Nouveau-Brunswick	23 677 $	1,1 %		1,78 %		7,0 %
Î.-P.-É.	23 006 $	1,6 %		1,34 %		4,7 %
Terre-Neuve	24 030 $	0,4 %		1,72 %		11,3 %
Région de l’Est	23 305 $	0,4 %		1,72 %		6,0 %
Alberta	29 508 $	4,1 %		1,35 %		-1,2 %
Manitoba	18 948 $	1,6 %		1,37 %		6,0 %
Saskatchewan	25 070 $	-0 %		1,47 %		1,1 %
Colombie-Britannique	24 763 $	2,3 %		0,85 %		0,6 %
Région de l’Ouest	25 896 $	2,8 %		1,15 %		0,2 %
Canada	23 520 $	3,0 %		1,07 %		0,4 %

À propos d’Equifax Inc.
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