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Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 30 juin 2019

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Avis financier semestriel
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

        

Résultats au 30 juin 2019
Diffusés le 26/07/2019

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 26 juillet 2019 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 30 juin 2019 (ayant fait l’objet d’une revue limitée par les Commissaires aux comptes).


ACTIVITE COMMERCIALE

Sur le 1er semestre 2019, ce sont près de 14 000 nouveaux clients qui ont rejoint le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine. La Caisse régionale compte désormais près de 500 000 clients, dont la moitié sont sociétaires (+5 % sur un an), témoignant ainsi l’attractivité de son modèle mutualiste, proche du territoire et de ses acteurs.

Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine a accompagné le dynamisme du territoire en finançant 1,2 Md€ de projets bretilliens depuis le début de l’année (+9 % sur 1 an).
L’encours de crédit s’établit à 10,8 Mds€, en progression de +6,8 % sur un an.
Au 30 juin 2019, l’encours de collecte globale s’élève à 14,1 Mds€ soit une progression de +5,9 % sur un an, soutenue par la dynamique des DAV (+13 %) et des livrets (+8,1 %). L’assurance-vie contribue également à cette évolution avec une progression de +4,7 % sur un an.

Cette dynamique commerciale est aussi observée dans le domaine des produits et des services. Le stock de contrats d’assurances de biens et de personnes progresse de 5,4 % sur 12 mois.


RESULTATS FINANCIERS

En base sociale

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s’établit à 149,2 M€ en hausse de +1,0 % par rapport au 30 juin 2018.

Dans un contexte de taux bas, la marge d’intermédiation reste stable. La marge sur portefeuille progresse de +7,3 %, en raison notamment, de la hausse du dividende La Boétie versé par CASA aux Caisses régionales. Enfin, la marge sur commissions diminue de 2,2 % sur un an. Cette évolution reflète les mesures prises par le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine afin de réduire les frais de dysfonctionnement, en particulier envers la clientèle fragile, ainsi que la décision de geler la tarification sur les autres éléments de facturation au niveau de 2018.

Les charges de fonctionnement restent maîtrisées avec une progression de 1,5 % sur un an.

Le revenu brut d’exploitation est stable à 67 M€ par rapport à juin 2018.
Le coût du risque s’établit à 5,8 M€, en hausse de 7,6 % par rapport au 30 juin 2018. Au 30 juin 2019, le taux de CDL est de 2,04 % (en baisse de 0,12 pt sur 1 an) et le taux de couverture de ces créances s’élève à 58,8 %. 

Enfin, la charge fiscale est en hausse de 35,7 % par rapport à 2018, en raison, notamment, de la bonne tenue du portefeuille dans un contexte de marché favorable.

Ainsi, le résultat net social diminue de 9,5 % par rapport à juin 2018 à 43,5 M€.

Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 55,1 % au 30 juin 2019, en hausse de 0,3 pt par rapport au 30 juin 2018.


En base consolidée (IFRS)

Le produit net bancaire progresse de +1,8 %, par rapport à 2018, à 144,7 M€. Les charges générales d’exploitation ressortent à 79,4 M€ et le résultat brut d’exploitation à 60,8 M€.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 43,4 M€ en recul de 2,5 %.

L’écart entre le résultat social (43,5 M€) et le résultat consolidé (43,4 M€) s’explique en partie par la prise en compte de la valorisation des plus et moins-values latentes en IFRS et par les traitements comptables des indemnités de remboursements anticipés (payées par la Caisse régionale à la suite de la restructuration de sa dette) qui font l’objet d’un étalement en IFRS.


Chiffres clés

 30/06/2018
(en M€)
30/06/2019
(en M€)
Évolution
PNB social147,7149,21,0 %
Charges de fonctionnement81,082,21,5 %
Résultat Brut d'Exploitation66,867,00,3 %
Coût du risque (hors FRBG)5,45,87,6 %
Résultat Net Social48,043,5-9,5 %
Total bilan (base sociale)12 697,313 523,16,5 %
- dont titres à l'actif (1)1 125,61 411,525,4 %
- dont capitaux propres (2)1 473,11 537,24,4%
Résultat Consolidé44,543,4-2,5 %

(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.


STRUCTURE FINANCIERE

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 22,4 % du bilan consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 59,6 %. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,8 Md€, et représentent 13,2 % du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 juin 2019 à 13,8 Mds€.
La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 973,5 M€ au 31 mars 2019 (en hausse de 9 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences réglementaires, de 19,22 % contre 17,74 % au 31/03/2018.

La situation en liquidité est également confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) qui s’établit à 361 M€ au 30 juin 2019.


CERTIFICATS COOPERATIFS D'INVESTISSEMENT

Au 28 juin 2019, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale atteint 109,5 €.
Il enregistre une hausse de +7,5 % depuis le début de l’année.


PERSPECTIVES

Banque 100 % dédiée à son territoire, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine confirme en 2019 son ancrage de proximité.

Fidèles à une identité mutualiste portant des valeurs de responsabilité et de solidarité, ses 1 300 collaborateurs et ses 500 administrateurs s’attachent à proposer une gamme complète d’offres et de services répondant aux besoins de leurs clients en matière d’expertise et de solutions digitales, au juste prix.
Le Crédit Agricole a développé cette année une nouvelle démarche de conseil patrimonial pour aider ses clients à développer, à préserver et à transmettre leur patrimoine dès leur 1er euro : « Trajectoire Patrimoine ». Déployée depuis fin 2018, cette démarche de conseil personnalisée, gratuite et innovante est la combinaison de toutes nos expertises Banque, Assurances, Immobilier, mises à la disposition de nos clients.
La Caisse régionale poursuit également sa dynamique sur les services digitaux. Au 1er semestre 2019, elle compte près de 91 000 clients bretilliens actifs sur son application Ma Banque et près de 9 contrats de prêts habitat sur 10 ont été signés électroniquement par ses clients.
Par ailleurs, depuis 2017, la Caisse régionale investit dans son réseau d’agences afin d’offrir à ses 490 000 clients un concept inédit d’agence permettant plus de proximité, un accueil et une expertise renforcés. Ainsi, certaines agences feront encore l’objet d’une rénovation en 2019.


Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur www.ca-illeetvilaine.fr, rubrique Informations réglementaires et financières. Contact Relation Investisseurs: Arnaud DOUARD, [email protected], 02 99 03 36 42.

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