Investir dans l'immobilier : Apport, revenus, conseils
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Avant d'investir dans l'immobilier locatif, il faut se pencher sur la question du financement de l'opération. Quel est l'apport nécessaire ? Quels revenus pour investir ? L'investissement locatif est-il accessible à tous? Voila autant de questions que vous êtes nombreux à vous poser.
Avant de répondre à ces questions, il est important de préciser que l'objectif d'un investissement dans l'immobilier est d'utiliser l'effet de levier du crédit pour faire fructifier son patrimoine. Le recours au crédit vous permet de ne pas mobiliser une part trop importante de votre épargne pour financer l'acquisition.
Je vous rassure tout de suite, il n'y a pas besoin d'être riche pour investir dans l'immobilier. L'investissement locatif est accessible à la grande majorité des ménages. Contrairement au financement de la résidence principale, il n'est pas nécessaire de disposer d'un apport important. C'est même tout le contraire. L'objectif est de minimiser le plus possible le montant de votre apport dans le but de profiter au maximum du levier du crédit.
Dans l'idéal, il faudrait pouvoir investir dans l'immobilier sans apport mais votre banque risque de ne pas être d'accord... Dans la plupart des cas, la banque demande 10% à 15% du montant de l'acquisition en apport mais cela est bien évidement négociable. Tout va dépendre de la façon dont vous présentez votre projet à votre banquier. Vous devez insister sur le fait qu'un investissement locatif à pour vocation à être financer par le crédit (au contraire de la résidence principale) et que vous souhaitez minimiser au maximum le montant de votre apport. Dites lui que vous souhaitez limiter votre apport aux frais de notaire et frais d'agence. Votre banquier est parfaitement au courant des mécanismes de l'investissement immobilier. Si vous savez vous montrer persuasif et apporter un bon projet, il finira par accepter. L'important, c'est de se montrer ferme, de lui montrer que vous savez de quoi vous lui parlez.
Si ce n'est pas le cas, vous pouvez vous adresser à une autre banque ou faire appel à un courtier (qui permet de comparer les offres des différentes banques).
La grande différence entre un investissement locatif et l'achat d'une résidence principale, c'est que dans le premier cas vous allez générer des revenus avec votre bien (par la location). Ces revenus vont vous permettre de couvrir les mensualités de remboursement de votre prêt. Il n'est pas donc nécessaire de disposer de revenus importants pour investir dans l'immobilier. Vous devez bien avancer cet argument au moment de la négociation de votre prêt avec votre banquier.
L'effort d'épargne que vous allez consentir va servir uniquement à couvrir les frais liés à votre bien (et non à rembourser votre prêt) : paiement de la taxe foncière, travaux, charges de copropriété, vacances locatives, expert comptable. Il n'y a donc pas de revenus minimum pour réaliser un investissement locatif, il faut juste être capable de pouvoir payer ces différents frais.
Le niveau de revenus nécessaire pour investir dans l'immobilier est donc fonction de la rentabilité de votre bien. Plus la rentabilité est importante, plus vous pouvez avoir des revenus faibles. Tout le monde peut investir dans l'immobilier, il suffit de prendre le temps de trouver le bon bien.
Pour vous donner un ordre d'idée, un investissement dans un studio ayant une bonne rentabilité locative vous coûtera environ 100€ par mois avec un prêt d'une durée de 20 ans, effort d'épargne que vous devrez supporter pendant la durée de remboursement de votre prêt. Investir dans l'immobilier est donc accessible à la grande majorité des ménages, il n'y a donc pas besoin d'avoir de gros revenus, contrairement aux idées reçues.
Avant d'investir dans l'immobilier, retenez que le montant du loyer issue de la location du bien ne doit jamais être inférieur à la mensualité de votre emprunt. Plus l'écart entre les deux est important (loyer > mensualité), plus votre effort d'épargne est faible et moins vous avez besoin de piocher dans vos revenus pour financer les frais liés à votre bien.
Avant de répondre à ces questions, il est important de préciser que l'objectif d'un investissement dans l'immobilier est d'utiliser l'effet de levier du crédit pour faire fructifier son patrimoine. Le recours au crédit vous permet de ne pas mobiliser une part trop importante de votre épargne pour financer l'acquisition.
Investir dans l'immobilier sans apport c'est possible ?
Je vous rassure tout de suite, il n'y a pas besoin d'être riche pour investir dans l'immobilier. L'investissement locatif est accessible à la grande majorité des ménages. Contrairement au financement de la résidence principale, il n'est pas nécessaire de disposer d'un apport important. C'est même tout le contraire. L'objectif est de minimiser le plus possible le montant de votre apport dans le but de profiter au maximum du levier du crédit.
Dans l'idéal, il faudrait pouvoir investir dans l'immobilier sans apport mais votre banque risque de ne pas être d'accord... Dans la plupart des cas, la banque demande 10% à 15% du montant de l'acquisition en apport mais cela est bien évidement négociable. Tout va dépendre de la façon dont vous présentez votre projet à votre banquier. Vous devez insister sur le fait qu'un investissement locatif à pour vocation à être financer par le crédit (au contraire de la résidence principale) et que vous souhaitez minimiser au maximum le montant de votre apport. Dites lui que vous souhaitez limiter votre apport aux frais de notaire et frais d'agence. Votre banquier est parfaitement au courant des mécanismes de l'investissement immobilier. Si vous savez vous montrer persuasif et apporter un bon projet, il finira par accepter. L'important, c'est de se montrer ferme, de lui montrer que vous savez de quoi vous lui parlez.
Si ce n'est pas le cas, vous pouvez vous adresser à une autre banque ou faire appel à un courtier (qui permet de comparer les offres des différentes banques).
Quels revenus pour investir dans l'immobilier?
La grande différence entre un investissement locatif et l'achat d'une résidence principale, c'est que dans le premier cas vous allez générer des revenus avec votre bien (par la location). Ces revenus vont vous permettre de couvrir les mensualités de remboursement de votre prêt. Il n'est pas donc nécessaire de disposer de revenus importants pour investir dans l'immobilier. Vous devez bien avancer cet argument au moment de la négociation de votre prêt avec votre banquier.
L'effort d'épargne que vous allez consentir va servir uniquement à couvrir les frais liés à votre bien (et non à rembourser votre prêt) : paiement de la taxe foncière, travaux, charges de copropriété, vacances locatives, expert comptable. Il n'y a donc pas de revenus minimum pour réaliser un investissement locatif, il faut juste être capable de pouvoir payer ces différents frais.
Le niveau de revenus nécessaire pour investir dans l'immobilier est donc fonction de la rentabilité de votre bien. Plus la rentabilité est importante, plus vous pouvez avoir des revenus faibles. Tout le monde peut investir dans l'immobilier, il suffit de prendre le temps de trouver le bon bien.
Pour vous donner un ordre d'idée, un investissement dans un studio ayant une bonne rentabilité locative vous coûtera environ 100€ par mois avec un prêt d'une durée de 20 ans, effort d'épargne que vous devrez supporter pendant la durée de remboursement de votre prêt. Investir dans l'immobilier est donc accessible à la grande majorité des ménages, il n'y a donc pas besoin d'avoir de gros revenus, contrairement aux idées reçues.
Avant d'investir dans l'immobilier, retenez que le montant du loyer issue de la location du bien ne doit jamais être inférieur à la mensualité de votre emprunt. Plus l'écart entre les deux est important (loyer > mensualité), plus votre effort d'épargne est faible et moins vous avez besoin de piocher dans vos revenus pour financer les frais liés à votre bien.
