Définition de fintech

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Qu'est ce qu'une fintech?



Une fintech est une startup utilisant l'innovation pour proposer des alternatives à la technologie financière actuelle ou d'en créer de nouvelles. Les fintechs sont en concurrence directe avec les acteurs traditionnels que sont les banques, les assurances et les entreprises du secteur numérique et financier en général. Elles cherchent à capter des parts de marché à de grosses entreprises implantées sur un secteur d'activité depuis très longtemps mais qui n'innovent plus ou très peu.

Pour cela, les fintechs utilisent les technologies novatrices dans le domaine de l'information et la communication pour se faire connaître auprès du grand public. Les fintechs ont de gros besoin d'argent et leur nouvelle technologie financière doit attirer l'attention de nombreux investisseurs pour qu'elles puissent se développer.

Ironie de l'histoire, certaines fintechs se font souvent rachetés par les entreprises qu'elles cherchent à concurrencer. Ces dernières utilisent leur réserves de cash pour intégrer plus rapidement des technologie financières nouvelles et les proposer rapidement à leurs clients. C'est également un moyen pour les grandes entreprises de garder la main sur leur business.

Financement des fintechs



Pour lever des fonds, une fintech peut utiliser plusieurs moyens :

- Le

crowdfunding

: Ce sont des plateformes de financement participatif permettant à des particuliers d'investir dans une fintech. Cette investissement peut se faire sous forme de don (sans aucune contrepartie) ou le plus souvent contre des parts sociales.

-

Le crowdlending

: L'objectif est de mettre en relation des particuliers disposant de liquidités et des fintechs avec des besoins en financement. Les particuliers prêtent de l'argent à la fintech en contrepartie d'un taux d'intérêt. Cela fonctionne comme un emprunt bancaire classique. Les banques sont souvent réticentes à prêter de l'argent pour un nouveau projet si elles n'ont pas de garantie. Le crowdlending est un moyen pour une fintech de contourner le circuit traditionnel.

-

Création d'une crypto monnaie

: Devant l'attrait et la médiatisation des cryptomonnaies auprès des particuliers (notamment grâce au Bitcoin), les fintechs ont vite compris l'intérêt de cette source de financement. Elles créent alors leur propre monnaie virtuelle pour permettre à des particuliers d'investir dans leur projet. Les levées de fonds sont parfois spectaculaires si le projet de la fintech capte l'attention des investisseurs.

Les différents types de fintech



On peut distinguer plusieurs catégories de fintech :

-

Fintech BtoC

: Cela regroupe les fintechs qui s'adressent aux particuliers. Elles s'attaquent au business traditionnels de la banque (gestion courante des finances personnelles et la gestion de patrimoine) mais également de l'assurance. On y trouve des banques 100% en ligne (compte Nickel, N26), des services de gestion de portefeuille automatisés (Anatec, Advice, Fundshop, Marie Quantier...), des outils de finances personnelles (Linxo, Bankin...), des comparateurs d'assurance et des assurance (Fluo, Alan...)

-

Fintech BtoB

: Cela regroupe les fintechs qui s'adressent aux entreprises. L'objectif est de proposer des solutions permettant aux entreprises de faciliter la gestion de leur entreprise (service d'affacturage, de comptabilité, banque mutlidevises...) mais également de proposer une gestion plus pointu des finances personnelles et professionnelles aux entrepreneurs (Ibanfirst, Monaize, Qonto...).

-

Les autres fintech

: Entre ces 2 catégories, on trouve les inclassables qui sont les fintechs proposant des solutions de financement pour les autres fintechs. Ce sont les solutions de crowdfunding, crowdlending et crowdequity.

Pourquoi les fintechs séduisent autant?



Tous les secteurs traditionnels se font concurrencer par des entreprises qui ont du se montrer innovantes (AirBnB dans le secteur du tourisme, Uber pour les taxis, Blablacar pour le transport...). Les fintechs ne sont que la continuité de cette tendance et cherchent à "uberiser" le secteur des technologies financières. On ne connait encore le nom ou des gagnants même si les licornes (entreprises non coté en bourse et valorisé plus d'un milliard de dollar) commencent à être de plus en plus nombreuses parmi les fintechs. Ces dernières ont de nombreux atouts pour s'imposer face aux géants du secteur financier :

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Attractivité tarifaire

: Toutes les fintechs sont des applications pour smartphone 100% en ligne et leur coût de fonctionnement est donc largement réduit aux entreprises traditionnelles du secteur. Les fintechs peuvent donc proposer des tarifs ultra compétitifs par rapport à la concurrence. Payer moins cher pour un service qui existe déjà, voila un des créneau des fintechs pour attirer de nombreux clients.

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Personnalisation de l'offre

: les fintechs proposent un service personnalisé et plus pointu technologiquement via des algorithmes, des applications intuitives, positionnement sur un secteur de niche... L'offre des fintechs est donc plus souvent en adéquation avec la demande du grand public ou des entreprises.

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Simplicité

: Les fintechs cherchent à démocratiser certains secteurs financiers qui sont souvent opaques ou paraissent inaccessible pour les particuliers. C'est le cas par exemple des services gestion de patrimoine automatisé. Les applications proposées sont souvent simple d'utilisation, très intuitive et utilisant un langage adapté pour les particuliers. Les fintech ont également simplifier les procédures d'ouverture de compte.

-

Souplesse et transparence

: De part leur taille, les fintechs peuvent s'adapter plus rapidement aux demandes des clients adapter leurs offres. Les fintechs sont à taille humaine et paraissent plus accessible pour le grand public. Elles sont également transparente financièrement ce qui n'est pas le cas des grandes entreprises traditionnels.

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