Lending de crypto-monnaies - Prêt de Bitcoin et Stablecoin
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Le lending consiste à prêter des crypto-monnaies durant une certaine période contre des intérêts. Ce prêt peut être à vue ou à terme fixe et impose un blocage des crypto-monnaies durant toute la durée du prêt.
Le rendement du lending est la plupart du temps calculé de manière « annualisé ». On trouve des prêts de crypto-monnaies rémunérés à seulement quelques dixièmes de pourcent (ex : 0,30% annuel) jusqu’à plus de 15 ou 20%. Ce rendement dépend de la durée du prêt et de la crypto-monnaies prêtée. Plus la durée du prêt est longue et la crypto-monnaie prêtée est rare (demandée), plus le rendement du lending sera important pour l’investisseur ayant souscrit à l’offre de lending.
A l’inverse du lending, les investisseurs ont désormais également la possibilité d’emprunter des crypto-monnaies et paye par conséquent des intérêts pour cet emprunt. Pour exemple, les traders effectuant du trading avec marge (« margin ») empruntent des crypto-monnaies à la plateforme d’échanges afin de profiter d’effet de levier. Ces traders utilisent donc une ligne de crédit en crypto-monnaie.
Pour découvrir les prêts et crédits direct en crypto-monnaies, vous pouvez vous tourner par exemple vers Nexo.io. Côté plateformes d’échanges de crypto-monnaies, les offres de prêt/emprunt se distinguent généralement. Binance propose par exemple une section « Margin » pour tout ce qui concerne l’emprunt pour l’investisseur de crypto-monnaies, et « Binance lending » pour tout ce qui concerne le prêt pour l’investisseur de crypto-monnaies.
Pour un holder, un investisseur qui va conserver ses crypto-monnaies dans le temps, il peut être intéressant d’utiliser le « lending ». En prêtant ses crypto-monnaies, cet investisseur va générer des rendements complémentaires à la performance de ses crypto-monnaies. Mais attention !
Si à première vue le lending semble vraiment « gagnant », il ne fait pas oublier qu’un prêt de crypto-monnaies fait perdre à l’investisseur la liquidité de son placement et ajoute un risque (celui du défaut de paiement).
L’investisseur ne devra pas non plus oublier que ce prêt lui fait perdre toute rentabilité de « staking », si la crypto-monnaies prêtée permet bien sûr de générer du « staking »…
Les investisseurs sont nombreux à avoir acheté des Bitcoins qui dorment depuis dans un wallet… On pourrait dire que ces investisseurs sont de « purs » holders.
N’ayant pas besoin que leurs Bitcoins soient « liquides » (revendables du jour au lendemain si besoin est), ces investisseurs devraient se demander si les rendements offerts par le lending de Bitcoin couvrent le risque de défaut de paiement. Si tel est le cas, pourquoi ne pas profiter de rendements supplémentaires en prêtant les Bitcoins ?...
Le lending de stablecoins est plus difficilement compréhensible (en tout cas pour moi). En règle générale, les investisseurs disposent de stablecoins lorsqu’ils ont vendu tout ou partie de leurs Bitcoins ou altcoins. Ils cherchent en réalité de nouvelles opportunités de placement sur les crypto-monnaies ou attendent une correction du marché.
Ces investisseurs ont donc fortement besoin de conserver la liquidité de leurs stablecoins, au risque de manquer de belles opportunités d’achat contre un faible rendement de lending de leurs stablecoins…
Le rendement du lending est la plupart du temps calculé de manière « annualisé ». On trouve des prêts de crypto-monnaies rémunérés à seulement quelques dixièmes de pourcent (ex : 0,30% annuel) jusqu’à plus de 15 ou 20%. Ce rendement dépend de la durée du prêt et de la crypto-monnaies prêtée. Plus la durée du prêt est longue et la crypto-monnaie prêtée est rare (demandée), plus le rendement du lending sera important pour l’investisseur ayant souscrit à l’offre de lending.
A l’inverse du lending, les investisseurs ont désormais également la possibilité d’emprunter des crypto-monnaies et paye par conséquent des intérêts pour cet emprunt. Pour exemple, les traders effectuant du trading avec marge (« margin ») empruntent des crypto-monnaies à la plateforme d’échanges afin de profiter d’effet de levier. Ces traders utilisent donc une ligne de crédit en crypto-monnaie.
Pour découvrir les prêts et crédits direct en crypto-monnaies, vous pouvez vous tourner par exemple vers Nexo.io. Côté plateformes d’échanges de crypto-monnaies, les offres de prêt/emprunt se distinguent généralement. Binance propose par exemple une section « Margin » pour tout ce qui concerne l’emprunt pour l’investisseur de crypto-monnaies, et « Binance lending » pour tout ce qui concerne le prêt pour l’investisseur de crypto-monnaies.
Avantages et inconvénients du lending de crypto-monnaies
Pour un holder, un investisseur qui va conserver ses crypto-monnaies dans le temps, il peut être intéressant d’utiliser le « lending ». En prêtant ses crypto-monnaies, cet investisseur va générer des rendements complémentaires à la performance de ses crypto-monnaies. Mais attention !
Si à première vue le lending semble vraiment « gagnant », il ne fait pas oublier qu’un prêt de crypto-monnaies fait perdre à l’investisseur la liquidité de son placement et ajoute un risque (celui du défaut de paiement).
L’investisseur ne devra pas non plus oublier que ce prêt lui fait perdre toute rentabilité de « staking », si la crypto-monnaies prêtée permet bien sûr de générer du « staking »…
Lending de Bitcoin
Les investisseurs sont nombreux à avoir acheté des Bitcoins qui dorment depuis dans un wallet… On pourrait dire que ces investisseurs sont de « purs » holders.
N’ayant pas besoin que leurs Bitcoins soient « liquides » (revendables du jour au lendemain si besoin est), ces investisseurs devraient se demander si les rendements offerts par le lending de Bitcoin couvrent le risque de défaut de paiement. Si tel est le cas, pourquoi ne pas profiter de rendements supplémentaires en prêtant les Bitcoins ?...
Lending de stablecoin
Le lending de stablecoins est plus difficilement compréhensible (en tout cas pour moi). En règle générale, les investisseurs disposent de stablecoins lorsqu’ils ont vendu tout ou partie de leurs Bitcoins ou altcoins. Ils cherchent en réalité de nouvelles opportunités de placement sur les crypto-monnaies ou attendent une correction du marché.
Ces investisseurs ont donc fortement besoin de conserver la liquidité de leurs stablecoins, au risque de manquer de belles opportunités d’achat contre un faible rendement de lending de leurs stablecoins…
